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【騙貸】百億級企業星長征騙貸逾10億
2016-10-25 10:33:12 來源:中國經營報

      10月14日,昆明市五華區法院開庭審理了云南星長征投資開發控股集團有限公司(以下簡稱“星長征”)騙貸案。據悉該公司多位高管和某國有大行內部客戶部副經理聯手,通過偽造虛假材料和票據承兌等手段騙取銀行貸款資金超過10億元。

  據《中國經營報》記者了解,星長征如今絕大部分的資產已經遭到凍結,債務涉及銀行13家,總負債高達數十億元。同時,公司還涉及一定規模的高利貸和3億多元的“快融金”平臺融資無力償還。

  資金斷裂

  作為一家云南資產百億級規模的企業,星長征頭頂了很多的光環,而其倒閉也讓很多銀行措手不及。

  資料顯示,星長征創建于1993年,注冊總資本為13.6億元,業務集中在汽車、地產、殯葬、物流、金融五大產業板塊,范圍涵蓋汽車4S與租賃、房地產投資與開發、大型國際商貿物流開發與運營、殯葬文化產業開發與服務、園林園藝科技開發、礦產資源投資與開發、資本運營與金融服務等近20個業務單元。公司總資產超過100億元,擁有20多家子公司、近2000名員工。

  “星長征擁有地皮、酒店、企業4S店等實業,每一項業務都需要大筆資金,對銀行的依賴程度很高。此外,企業的金融板塊是通過‘快融金’平臺融資實現產融結合,也是幫助企業融資??偟膩砜?,星長征的攤子鋪得很大,資金需求量也很高。”知情人士向記者表示。

  他認為,該企業曝出的種種騙貸源于銀行貸款的收緊。2014年下半年,星長征向銀行申請貸款,被告知需要“先償再貸”。有銀行客戶經理信誓旦旦稱“年底還款后,2月份就能重新拿到貸款”。

  “無奈之下,企業只能向高利貸借款短期周轉。然而,后來的貸款卻沒有通過審批。2013年和2014年,銀行信貸資金收縮嚴重,導致了資金鏈斷裂。”該知情人士稱,公司在外面越做民間借貸,資金窟窿就越大,銀行貸款更難。此外,在公司高利貸滾雪球時,星長征“快融金”平臺募集的3.3億多元資金也就僅僅是杯水車薪了,1000多名投資人本息難償,多次引發群體事件。

  據記者了解,在星長征資金鏈陷入困境之后,貸款中的種種騙貸行為和平臺虛假融資行為暴露。2015年6月23日,“快融金”平臺提現難,投資者紛紛向監管和公安報案。9月,公安介入企業調查,隨后牽出銀行騙貸事件。

  “內鬼”騙貸

  2016年10月14日庭審中,檢察院控訴星長征多次騙貸且規模巨大。

  根據新華社報道,2013年8月至2015年1月,星長征集團用虛假土地房屋權證與某銀行簽訂最高額抵押合同,公司副總裁段念、財務運營中心總裁蔣仁波安排人以多家星長征集團公司關聯公司的名義,以申請流動資金或購買商品為名,使用虛假購銷合同等交易背景材料向該銀行申請辦理貸款和銀行承兌匯票,先后取得貸款6筆共2.7億余元,后歸還3000萬元;取得銀行承兌匯票34筆共9.9億余元,繳納銀行承兌匯票保證金2.7億元。此外,2014年12月、2015年1月均有騙貸行為,涉及金額數千萬元。

  同時,某國有大行客戶部負責人李某也遭到檢察院指控,2014年7月至2015年1月,被告人李某在銀行對星長征授信額度不足的情況下,接受該公司好處,利用職務便利擅自更改銀行信貸系統內該公司的承兌匯票保證金數額,虛增授信額度,向該公司發放了2筆共1億多元的貸款,出具銀行承兌匯票21筆共計7億多元。星長征則給予李某好處費高達300萬元。

  據記者采訪了解,星長征債務總規模在60多億元,涉及到銀行13家。大多數的貸款都有抵押。其中,一家國有大行的貸款余額在16億元左右,但是涉及騙貸10億多元,銀行“內鬼”在其中起到了關鍵作用。

  “由于企業資產大部分已經被凍結,且債務繁多,貸款材料的虛假讓債務主張很難,而被騙貸銀行損失可想而知。”一家股份行信貸部人士稱。

  “快融金”平臺一位投資人也告訴記者,在星長征的理財投資了幾十萬元,如今僅僅償付了一些利息,本金毫無著落,也只能等待司法判決。“這家企業在外面拆借了好幾個億的資金,一些小貸公司和高利貸公司也在時時關注公司的資產情況。”

  他向記者透露,云南“快融金”平臺的理財資金回報在年化18%,但是很多項目是“皮包公司”融資或者自融資,明顯違反相關融資規定。

  資料顯示,“快融金”平臺建立于2014年8月,由于背靠星長征,成立兩個月融資就破億,3個月融資就達到了1.8億元,但是不到一年時間兌付就出現了問題。

       實際上,在建立金融平臺的同時,星長征的民間融資也沒有停滯。記者查詢云南中級人民法院2015年的一項民間借貸債務糾紛判決中發現,2014年3月~2015年1月,星長征副總裁段念8次向昆明西南廣商城有限公司借款本金7750萬元,借款平均年化利率高于24%,而部分借款利率甚至超過了36%法定利率上限。

  “民間借貸對企業來說就是飲鴆止渴,而通常銀行最不愿意放貸款的就是涉及到民間借貸的民營企業,債務和擔保很難理清。”昆明當地一位銀行人士透露,星長征是家族企業,財務管理方面很混亂,對于之前融資成本核算和此后企業重組時的債務清算都造成了很大的麻煩。

  該人士稱,商業銀行應該在人員管理、內控風險上有所加強,強調流程化管理,而不是單單一個人做決定或執行業務操作。

  記者了解到,早在2014年9月,銀監會就下發了商業銀行內部控制指引,其中第四十三條提及商業銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業務部門均承擔內部控制監督檢查的職責,應根據分工協調配合,構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業務流程的監督檢查體系。


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